Unia Europejska osiąga porozumienie w sprawie PSR i PSD3

Parlament Europejski i Rada uzgodniły ostateczny kształt rozporządzenia w sprawie usług płatniczych (Payment Services Regulation – PSR) oraz trzeciej dyrektywy o usługach płatniczych (PSD3). Nowe przepisy mają otworzyć rynek usług płatniczych, wzmocnić ochronę konsumentów oraz zwiększyć odporność sektora na oszustwa i naruszenia danych.

Jakie nowe mechanizmy ochrony klientów przed oszustwami wprowadzą dostawcy usług płatniczych?

Dostawcy usług płatniczych będą zobowiązani do wdrożenia zaawansowanych mechanizmów zapobiegania oszustwom, m.in. obowiązkowej weryfikacji zgodności nazwy odbiorcy z jego unikalnym identyfikatorem. W razie rozbieżności transakcja będzie musiała zostać odrzucona.

Transakcje zainicjowane lub zmienione przez oszusta będą uznawane za nieautoryzowane, a pełną odpowiedzialność finansową przejmie dostawca usług płatniczych. Instytucja po stronie odbiorcy będzie zobowiązana zamrozić każdą transakcję uznaną za podejrzaną.

W przypadku oszustw polegających na podszywaniu się pod pracownika instytucji płatniczej dostawca będzie zobowiązany zwrócić klientowi całą kwotę– pod warunkiem, że klient zgłosi sprawę na policję i powiadomi swoją instytucję.

Platformy internetowe będą odpowiadać wobec dostawców usług płatniczych, jeśli- mimo zgłoszenia- nie usuną treści związanych z oszustwem. Przepisy te uzupełniają obowiązki wynikające z Digital Services Act. Wprowadzono również obowiązek zapewnienia klientom dostępu do obsługi przez człowieka oraz programy edukacyjne dotyczące unikania oszustw.

Jakie zmiany zwiększą przejrzystość opłat i poprawią dostęp do gotówki?

Konsumenci będą musieli otrzymać pełne i jasne informacje o wszystkich opłatach przed wykonaniem płatności, w tym o kosztach przewalutowania oraz opłatach za wypłaty z bankomatów- niezależnie od operatora.

Aby poprawić dostęp do gotówki, szczególnie na obszarach wiejskich i słabiej zurbanizowanych, sklepy detaliczne będą mogły oferować wypłaty gotówki do 150 euro (co najmniej 100 euro) bez konieczności dokonywania zakupu.

W jaki sposób nowe przepisy wzmocnią konkurencję i ułatwią rozwój otwartej bankowości?

Porozumienie ogranicza możliwość dyskryminowania usług otwartej bankowości przez dostawców rachunków płatniczych. Uprawnieni dostawcy uzyskają dostęp do danych rachunków zgodnie z nowymi zasadami, a użytkownicy otrzymają panel (dashboard) do zarządzania udzielonymi zgodami.

Producenci urządzeń mobilnych i dostawcy usług elektronicznych będą musieli umożliwić dostawcom usług interfejsu użytkownika przechowywanie i przekazywanie danych potrzebnych do obsługi płatności- w sposób uczciwy, rozsądny i niedyskryminacyjny.

Na czym polega uproszczona autoryzacja instytucji płatniczych w świetle nowych regulacji?

Nowe przepisy wprowadzają zharmonizowane terminy oraz proporcjonalne wymogi kapitałowe dla instytucji płatniczych. Dostawcy usług związanych z kryptoaktywami, już autoryzowane zgodnie z MiCA, skorzystają z uproszczonej procedury, przy zachowaniu odpowiednich mechanizmów kontroli ryzyka.

Wszyscy dostawcy usług płatniczych będą musieli uczestniczyć w procedurach pozasądowego rozstrzygania sporów, jeśli taką formę wybierze konsument. Porozumienie musi zostać formalnie zatwierdzone przez Parlament Europejski i Radę.

Zadbaj o zgodność z nowymi regulacjami!

Skontaktuj się z nami, aby sprawdzić, czy Twoja instytucja jest gotowa na nowe obowiązki- od zabezpieczeń antyfraudowych po uproszczoną autoryzację. Nasz zespół prawników zapewni Ci pełne wsparcie regulacyjne.