UE wzmacnia współpracę nadzorczą w obszarze AML – porozumienie AMLA i europejskich organów nadzoru

3 lipca 2025 r. Europejskie Organy Nadzoru – Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA), Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych (EIOPA) oraz Europejski Urząd Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych (ESMA) – zawarły wielostronne Memorandum z nowo utworzonym unijnym Organem ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy i Finansowaniu Terroryzmu (AMLA).

Celem porozumienia jest zbudowanie ram dla efektywnej współpracy oraz wymiany informacji między instytucjami odpowiedzialnymi za nadzór nad systemem finansowym UE w zakresie przeciwdziałania przestępczości finansowej.

Spójny system AML/CFT – zasady współpracy ustalone w Memorandum

Zawarcie porozumienia ma kluczowe znaczenie z punktu widzenia budowy spójnego i skutecznego europejskiego systemu przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CFT). Memorandum wyznacza praktyczne zasady współdziałania między AMLA a trzema głównymi organami nadzorczymi UE.

Współpraca ma obejmować regularną wymianę informacji, wspólne działania analityczne, wzajemny udział w pracach organów decyzyjnych (w charakterze obserwatorów) oraz rozwój wspólnych standardów nadzorczych.

Istotnym elementem Memorandum jest zobowiązanie do wzajemnego przekazywania danych, które mogą mieć znaczenie z punktu widzenia zagrożeń AML/CFT – zarówno w odniesieniu do instytucji o znaczeniu transgranicznym, jak i ryzyka systemowego.

Nowe zasady raportowania i dostępu do danych

Zgodnie z treścią porozumienia, Europejskie Organy Nadzoru będą dostarczać AMLA informacje istotne z punktu widzenia ryzyka prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, w szczególności dotyczące instytucji podlegających ich nadzorowi, w tym przypadki poważnych braków w zakresie ładu wewnętrznego lub funkcji compliance.

Z kolei AMLA będzie przekazywać organom dane i analizy, które mogą wpływać na stabilność lub integralność rynku finansowego, wspierając tym samym spójność podejścia nadzorczego w całej UE. Współpraca obejmie również możliwość składania przez strony szczególnych, uzasadnionych wniosków o dostęp do informacji, z gwarancją odpowiedzi lub uzasadnienia odmowy.

Co w praktyce zmienia porozumienie?

Jak wskazano w komunikacie prasowym, podpisanie Memorandum jest wyrazem gotowości do pogłębionej współpracy instytucjonalnej w ramach europejskiego systemu AML.

Z perspektywy praktyki prawniczej oraz działów compliance, podpisanie Memorandum stanowi sygnał do przygotowania się na bardziej zintegrowany i spójny nadzór AML w UE. W najbliższych latach można oczekiwać intensyfikacji współpracy transgranicznej, ujednolicenia praktyk nadzorczych i większego nacisku na wymianę danych z organami.

Instytucje obowiązane, w tym banki, firmy inwestycyjne, ubezpieczyciele czy fintechy, powinny z wyprzedzeniem dostosować swoje procedury wewnętrzne do wymagań wynikających z jednolitego podejścia europejskiego.

Nowe porozumienie potwierdza, że przyszłość nadzoru AML w UE będzie oparta na współpracy, przejrzystości i konsekwentnym egzekwowaniu standardów zgodności.

Potrzebujesz wsparcia w zakresie nowych obowiązków AML?

Skontaktuj się z naszym zespołem, aby omówić wpływ porozumienia AMLA na Twoją organizację i przygotować wewnętrzne procedury zgodne z europejskimi standardami nadzoru.