Travel Rule w praktyce- szkolenia GIIF dla VASP

Podczas szkolenia z dnia 11 sierpnia 2025 r. Ministerstwo Finansów wraz z Generalnym Inspektorem Informacji Finansowej zaprezentowali najnowsze wytyczne i praktyczne wskazówki dotyczące obowiązków instytucji działających na rynku walut wirtualnych.

Najważniejsze kwestie omawiane podczas szkolenia to m.in.

• kwestie raportowania kwartalnego do GIIF.
• stosowania środków bezpieczeństwa finansowego.
• właściwej oceny ryzyka instytucji obowiązanej i jej klientów.
• implementacja Travel Rule.

Implementacja Travel Rule- nowe obowiązki od 2025 roku

Generalny Inspektor Informacji Finansowej przypomina, że dnia 1 stycznia 2025 r. wszedł w życie obowiązek stosowania tzw. Travel Rule. Regulacja ta obejmie wszystkie podmioty wpisane do rejestru VASP. Nowe przepisy nakładają na instytucje obowiązek przekazywania informacji o nadawcy i odbiorcy przy transferze środków, co ma na celu zwiększenie przejrzystości transakcji i wzmocnienie systemu przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.

Czym jest transfer kryptoaktywów?

Ministerstwo Finansów wyjaśnia, że zgodnie z szeroką definicją zawartą w przepisach, transfer kryptoaktywów oznacza każdą transakcję mającą na celu przeniesienie kryptoaktywów z jednego adresu rozproszonego rejestru, rachunku kryptoaktywów lub innego urządzenia umożliwiającego ich przechowywanie- na inny adres, rachunek lub urządzenie.

Za transfer uznaje się transakcję dokonywaną przez co najmniej jednego dostawcę usług w zakresie kryptoaktywów, działającego w imieniu inicjatora albo beneficjenta, niezależnie od tego, czy obie strony są tą samą osobą. Nie ma również znaczenia, czy dostawca obsługujący inicjatora jest tożsamy z dostawcą obsługującym beneficjenta.

Resort podkreśla, że obecnie brak jest danych o polskich VASPach prowadzących działalność wyłączającą transfery kryptoaktywów, co oznacza, dokonywanie transferów środków pieniężnych.

Co jest dowodem faktycznej własności portfela? Stanowisko GIIF.

Generalny Inspektor Informacji Finansowej doprecyzował, jakie informacje mogą, a jakie nie mogą stanowić dowodu faktycznej własności portfela typu self-hosted.

Nie będą dowodem własności portfela:

• samo oświadczenie klienta.
• nagranie z komputera klienta prezentujące obsługę portfela.
• zrzut ekranu (print-screen).

Za dowód faktycznej własności mogą zostać uznane m.in.:

• tzw. Satoshi-test w przypadku kryptoaktywów, dla których ma on zastosowanie.
• funkcjonalności potwierdzające własność zintegrowane w portfelach – np. podpisy kryptograficzne.
• protokoły integrujące podpisy na portfelach.

Ministerstwo Finansów podkreśla, że stosowanie rzetelnych metod weryfikacji własności portfeli jest kluczowe dla ograniczenia ryzyka nadużyć i zwiększenia bezpieczeństwa obrotu kryptoaktywami.

Praktyczne wskazówki dla VASP

• Transakcje okazjonalne – jeżeli klient dokonuje transakcji w okresie 12 miesięcy, okoliczność ta stanowi przesłankę do uznania, że pomiędzy stronami powstał stosunek gospodarczy. W związku z tym instytucje obowiązane powinny unikać ustalania nadmiernie wysokich progów, które w praktyce wyłączałyby klientów spod obowiązku analizy.
• Weryfikacja tożsamości – podstawowym dokumentem potwierdzającym tożsamość klienta pozostaje dowód osobisty bądź paszport. Wszystkie czynności w tym zakresie muszą być każdorazowo prowadzone w oparciu o obowiązujące przepisy prawa..
• Badanie źródła pochodzenia środków – samo oświadczenie klienta nie stanowi wystarczającej podstawy. Konieczne jest przedstawienie wiarygodnych dokumentów potwierdzających pochodzenie środków, takich jak historia operacji na rachunku bankowym czy zaświadczenia i dokumenty wydane przez właściwy urząd skarbowy.

Masz wątpliwości, jak wdrożyć Travel Rule w swojej organizacji? Jeśli potrzebują Państwo wsparcia w implementacji zgodnych i efektywnych rozwiązań, zapraszamy do kontaktu z naszą Kancelarią.