SupTech zmienia nadzór AML: kluczowe wnioski z raportu EBA

Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) opublikował 12 sierpnia 2025 r. raport dotyczący wykorzystania narzędzi SupTech (technologie nadzorcze) w nadzorze w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT).

Raport EBA podkreśla, że rozwój SupTech wpisuje się w szersze zmiany regulacyjne w UE w zakresie walki z przestępczością finansową. Nowy pakiet legislacyjny AML/CFT z 2024 r. wprowadza m.in. rozporządzenie AML, VI dyrektywę AML oraz powołuje Europejski Urząd ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy i Finansowaniu Terroryzmu (AMLA).

Z raportu wynika, że zastosowanie innowacyjnych technologii może znacząco zwiększyć efektywność nadzoru AML/CFT, co nabiera szczególnego znaczenia w kontekście nowego unijnego pakietu AML/CFT i utworzenia europejskiego urzędu AMLA. SupTech ma stać się kluczowym czynnikiem umożliwiającym bardziej wydajny, oparty na danych i skoordynowany nadzór pod auspicjami nowej instytucji (AMLA).

Jednocześnie EBA podkreśla, że choć wdrażanie SupTech jest we wczesnej fazie, widać już obiecujące korzyści, ale także wyzwania wymagające rozwiązania.

Od pilotażu do praktyki- skala i tempo wdrożeń SupTech w UE

Raport EBA zawiera pierwsze kompleksowe dane liczbowe na temat SupTech w nadzorze AML/CFT w UE. Zgodnie z badaniem EBA, 31 krajowych organów nadzorczych z 25 państw UE (oraz 3 spoza UE) zgłosiło łącznie 60 projektów lub narzędzi SupTech w toku. Większość inicjatyw została zapoczątkowana w ciągu ostatnich trzech lat, co potwierdza rosnące tempo wdrażania nowych technologii.

Różnorodność zastosowanych rozwiązań jest duża- wykorzystano 13 różnych typów technologii (m.in. sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe, przetwarzanie języka naturalnego, analitykę sieci powiązań, automatyzację procesów, chmurę i zaawansowaną analitykę danych).

Co SupTech oznacza dla banków, fintechów i CASP?

Choć raport EBA skupia się na organach nadzoru, jego wnioski mają istotne konsekwencje dla sektora prywatnego- instytucji obowiązanych: banków, instytucji płatniczych, przedstawicieli sektora fintech, dostawców usług w zakresie kryptoaktywów oraz pozostałych podmiotów podległych przepisom AML/CFT. Nadzór wyposażony w zaawansowane narzędzia SupTech będzie stawiał przed nimi nowe oczekiwania. Przede wszystkim instytucje muszą przygotować się na:

• Automatyzację procesów zgodności- skoro nadzorcy sięgają po automatyczne narzędzia do wykrywania nietypowych wzorców, instytucje obowiązane y również powinny unowocześniać obecne systemy AML. Szybsze wykrywanie anomalii przez SupTech oznacza, że podmioty te muszą zapewnić analogiczną czujność po swojej stronie i być gotowe na natychmiastowe reakcje na sygnały od nadzoru.
• Ujednolicenie i standaryzację- wraz z powstaniem europejskiej infrastruktury nadzorczej, instytucje mogą zostać zobowiązane do stosowania jednolitych formatów wymiany danych i procedur. Standaryzacja raportowania i procesów compliance stanie się niezbędna, by ułatwić współpracę z paneuropejskim nadzorem.
• Ścisłą współpracę z organami nadzoru- SupTech umożliwi nadzorcom bardziej szczegółowy wgląd w działalność instytucji niemal w czasie rzeczywistym, co zbliży model nadzoru do ciągłego monitoringu. Podmioty obowiązane muszą nastawić się na ściślejszą współpracę z organami- np. częstsze udostępnianie danych, udział w konsultacjach nadzorczych czy wspólnych inicjatywach (jak testowanie narzędzi w sandboxach).

Raport EBA jasno pokazuje, że instytucje obowiązane muszą przygotować się na bardziej intensywny, cyfrowy nadzór AML. Kancelaria wspiera klientów w analizie wymogów, wdrażaniu rozwiązań i reprezentacji przed organami nadzoru.
Skontaktuj się z nami, aby zapewnić zgodność swojej organizacji z nowymi standardami.