PSD2 w praktyce: Bezpośredni dostęp do Elixir i SORBNET3 dla fintechów coraz bliżej

Polska modernizuje rynek płatności – co to oznacza dla instytucji niebankowych?

23 stycznia 2026 r. Sejm uchwalił ustawę, która może radykalnie zmienić zasady gry na rynku usług płatniczych. Wprowadzono do polskiego prawa kluczowe przepisy Dyrektywy PSD2, w tym artykuł 35a, który otwiera możliwość bezpośredniego dostępu do systemów płatności, takich jak Elixir i SORBNET3, dla niebankowych instytucji płatniczych i instytucji pieniądza elektronicznego.

Dzięki temu krajowe fintechy mogą wreszcie wejść tam, gdzie dotychczas prawo wstęp miały tylko banki.

O jakie systemy chodzi? Elixir i SORBNET3 pod lupą

Nowe przepisy tworzą ramy prawne, które precyzują wymagania operacyjne, techniczne i zgodności dla podmiotów ubiegających się o bezpośrednie uczestnictwo w:

• Elixirze – kluczowym systemie rozliczeń międzybankowych dla płatności detalicznych, zarządzanym przez KIR S.A.
• SORBNET3 – systemie rozrachunków brutto w czasie rzeczywistym (RTGS) prowadzonym przez Narodowy Bank Polski, opartym na standardzie ISO 20022, wspierającym wysokokwotowe i pilne przelewy międzybankowe.

Bezpośredni dostęp oznacza możliwość działania bez udziału banków pośredniczących – co może oznaczać niższe koszty, szybsze rozliczenia i większą kontrolę nad operacjami.

Status legislacyjny: co dalej z ustawą?

Ustawa została już przekazana do Senatu RP. Posiedzenie Komisji Finansów Publicznych i Budżetu planowane jest na początek lutego 2026 r..
Po uchwaleniu, nowe przepisy wejdą w życie 14 dni po ogłoszeniu w Dzienniku Ustaw.

Czas na działania: jak przygotować się na bezpośredni dostęp?

Jeśli jesteś przedstawicielem Krajowej Instytucji Płatniczej (KIP) lub Instytucji Pieniądza Elektronicznego (IPE), to najlepszy moment, by:

• Sprawdzić, czy Twoje procesy i systemy są zgodne z nowymi wymogami
• Zweryfikować gotowość infrastruktury technologicznej (API, integracje, bezpieczeństwo)
• Rozważyć strategię aplikacji o dostęp – od strony formalnej, prawnej i operacyjnej

Bezpośredni udział w systemach takich jak Elixir i SORBNET3 to nie tylko przywilej, ale i realna przewaga konkurencyjna.

Dlaczego to przełom dla sektora fintech i instytucji płatniczych?

Otwarcie dostępu do krajowych systemów płatności to coś więcej niż tylko zmiana ustawy. To strukturalna zmiana na rynku, która:

• Zwiększa konkurencję poprzez dopuszczenie nowych graczy
• Poprawia interoperacyjność między systemami
• Redukuje koszty transakcyjne i zależność od banków
• Wspiera rozwój nowoczesnych usług płatniczych zgodnych z europejskimi i międzynarodowymi standardami

Nowe przepisy wpisują się w szerszy kontekst zmian regulacyjnych w UE, których celem jest bezpieczeństwo, przejrzystość i innowacyjność sektora.

Masz pytania? Chcesz zacząć przygotowania?

Nasz zespół wspiera instytucje płatnicze i fintechy w dostosowaniu się do zmian legislacyjnych. Oferujemy kompleksowe wsparcie prawne, regulacyjne i technologiczne, oparte na wieloletnim doświadczeniu.

Skontaktuj się z nami: info@dudkowiak.com