Nowelizacja AML 2026: nowe zasady CRBR i system SIGIIF 

Polski rynek finansowy czekają istotne zmiany w obszarze AML i compliance. Projekt nowelizacji ustawy AML (UC75), wdrażający Dyrektywę (UE) 2024/1640, przewiduje nowe zasady dostępu do Centralnego Rejestru Beneficjentów Rzeczywistych (CRBR) oraz uruchomienie systemu SIGIIF (GoAML). Dla instytucji obowiązanych oznacza to konieczność przeglądu i aktualizacji obowiązujących procedur.

Ograniczenie jawności CRBR – nowe zasady dostępu

Projekt znosi pełną jawność rejestru dla każdego obywatela (skutek wyroków TSUE):

• Uzasadniony interes: Podmioty komercyjne muszą wykazać uzasadniony interes związany ze zwalczaniem prania pieniędzy, by uzyskać dostęp do danych o beneficjentach (art. 68d ust. 1 ustawy AML).
• Dostęp z mocy prawa: Instytucje obowiązane uzyskają dostęp do danych bezpośrednio z mocy prawa w celu stosowania środków bezpieczeństwa finansowego (art. 68a ust. 1 pkt 2 ustawy AML).

Nowy system SIGIIF (GoAML) – terminy rejestracji i obowiązki raportowe wobec GIIF

System SIGIIF zastąpi dotychczasowe formularze. Raportowanie transakcji ponadprogowych do GIIF będzie odbywać się wyłącznie przez ten system. Wejście w życie przepisów planowane jest na 1 października 2026 r.Rejestrację podzielono na etapy:

• Do 7.10.2026 r.: Banki i SKOK-i.
• Od 8 do 21.10.2026 r.: KIP, MIP, biura usług płatniczych.
• Od 22 do 28.10.2026 r.: TFI, fundusze i ubezpieczyciele.
• Od 29.10 do 11.11.2026 r.: Pozostałe podmioty.

Ocena ryzyka finansowania proliferacji broni masowego rażenia (WMD)

Zgodnie z art. 27 ust. 1a ustawy AML, instytucje obowiązane muszą oceniać ryzyko finansowania rozprzestrzeniania broni masowego rażenia (proliferacji) przed wdrożeniem nowych produktów, usług, kanałów dostawy lub technologii (standard FATF).Co trzeba zrobić?

• Audyt procedur KYC/AML pod kątem ryzyk proliferacji (WMD).
• Weryfikacja integracji systemów z API SIGIIF.
• Przegląd umów outsourcingu pod kątem dostępu osób trzecich do CRBR.

Przebieg prac legislacyjnych nad projektem UC75 można na bieżąco śledzić na stronach Rządowego Centrum Legislacji. Jeżeli potrzebujesz wsparcia w ocenie wpływu projektowanych przepisów lub wdrożeniu nowych procedur, skontaktuj się z naszym zespołem FinTech. Pomożemy przygotować Twoją organizację do nadchodzących zmian legislacyjnych.