Nowe wytyczne ESMA dotyczące transferu kryptoaktywów – sprawdź, co się zmienia!

Europejski Urząd Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych (ESMA) dnia 26 lutego 2025 r. opublikował wytyczne dotyczące zasad i procedur w zakresie usług transferu kryptoaktywów. Dokument ten, ma na celu ujednolicenie standardów obowiązujących dostawców usług kryptoaktywów oraz zwiększenie ochrony klientów korzystających z takich usług.

Jakie zmiany wprowadza ESMA w transferze kryptoaktywów?

Dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów powinni ustanowić, wdrożyć i utrzymywać odpowiednie zasady i procedury w celu zapewnienia klientom pełnej informacji o warunkach świadczenia usług transferu kryptoaktywów. Informacje te powinny być przekazane klientowi w formacie elektronicznym z odpowiednim wyprzedzeniem przed zawarciem umowy.

Wytyczne ESMA wymagają, aby przekazywane informacje obejmowały co najmniej:

• nazwę dostawcy usług, adres siedziby zarządu oraz dane kontaktowe, w tym adres e-mail,
• nazwę organu nadzorczego właściwego dla danego dostawcy usług,
• opis kluczowych cech usługi transferu kryptoaktywów,
• opis procedury inicjowania transferu, wyrażania zgody oraz możliwość wycofania dyspozycji,
• warunki, na jakich dostawca może odrzucić transfer kryptoaktywów,
• sposób ustalania czasu przyjęcia i realizacji dyspozycji transferu oraz wszelkie obowiązujące terminy,
• informacje na temat obsługiwanych sieci blockchain (DLT) i ich wpływu na transfer kryptoaktywów,
• maksymalny czas realizacji transferu,
• opłaty i prowizje związane z transferem, w tym opłaty sieciowe,
• kanały komunikacji z klientem, w tym wymogi techniczne dla sprzętu i oprogramowania,
• język umowy oraz języki obsługi klienta,
• procedurę powiadamiania klienta o podejrzanych transakcjach oraz potencjalnych zagrożeniach bezpieczeństwa,
• odpowiedzialność dostawcy za nieautoryzowane lub błędnie wykonane transfery kryptoaktywów,
• procedurę rozwiązania umowy o świadczenie usług transferu kryptoaktywów.

Dostawcy usług powinni także zapewnić klientom możliwość otrzymania lub pobrania umowy o świadczenie usług transferu kryptoaktywów oraz związanych z nią informacji przez cały czas obowiązywania relacji kontraktowej. W przypadku jakichkolwiek zmian w warunkach świadczenia usług, klienci muszą być o nich informowani z odpowiednim wyprzedzeniem.

Dodatkowo, ESMA zaleca, aby dostawcy usług udostępniali klientom materiały edukacyjne na temat praw i ryzyk związanych z transferami kryptoaktywów, co pozwoli na lepsze zrozumienie zasad funkcjonowania rynku.

Jakie informacje powinne być przekazywane przed i po transferze?

Przed realizacją transferu, dostawca usług musi przekazać klientowi informacje dotyczące nieodwracalności transakcji oraz wszystkich opłat związanych z jej wykonaniem. Po zakończeniu transferu klient powinien otrzymać raport zawierający:

• dane nadawcy i odbiorcy,
• adresy portfeli kryptoaktywów,
• unikalny numer referencyjny transakcji,
• kwotę i rodzaj przeniesionych kryptoaktywów,
• wysokość naliczonych opłat.

Jaki jest czas realizacji i terminy transakcji?

Wytyczne zobowiązują dostawców usług do określenia maksymalnych terminów realizacji transferów oraz wskazania, ile potwierdzeń w blockchainie jest wymaganych, aby transakcja została uznana za nieodwracalną. Procedury te mają na celu zwiększenie transparentności i przewidywalności usług transferu kryptoaktywów.

Odrzucenie, zawieszenie i zwrot środków

Wytyczne ESMA wymagają, aby dostawcy usług posiadali jasno określone zasady dotyczące odrzucania lub zawieszania transferów oraz zwrotu środków. Powody takiego działania powinny być zawsze przekazywane klientowi, a w uzasadnionych przypadkach dostawca powinien informować o możliwościach rozwiązania problemu.

Kto ponosi odpowiedzialność za błędnie wykonane transakcje?

Dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów ponoszą odpowiedzialność za nieautoryzowane lub nieprawidłowo wykonane transfery kryptoaktywów. Wytyczne ESMA określają, że klient musi zostać poinformowany o swoich prawach oraz procedurach związanych z dochodzeniem roszczeń w takich sytuacjach.

Co oznaczają nowe regulacje dla rynku krypto?

Nowe wytyczne ESMA wprowadzają istotne zmiany w zakresie regulacji transferu kryptoaktywów, nakładając na dostawców usług szereg obowiązków mających na celu zwiększenie ochrony klientów. Przejrzystość zasad, obowiązek przekazywania pełnych informacji oraz określenie procedur dotyczących czasu realizacji i odpowiedzialności to kluczowe elementy nowego podejścia do regulacji tego segmentu rynku finansowego.

Wdrażanie tych zasad stanie się obowiązkowe po upływie 60 dni od publikacji wytycznych na stronie ESMA.

Czy Twoja firma jest gotowa na nowe wytyczne ESMA? Skonsultuj się z naszymi ekspertami i upewnij się, że spełniasz wszystkie wymogi regulacyjne! A jeśli chcesz być na bieżąco z nowymi regulacjami to zachęcamy do zapisania się do naszego newslettera!