KNF intensyfikuje nadzór nad małymi instytucjami płatniczymi

W praktyce nadzorczej Komisji Nadzoru Finansowego coraz większe znaczenie ma weryfikacja, czy małe instytucje płatnicze (MIP) realnie wykonują usługi płatnicze, do których świadczenia są uprawnione. 

Zgodnie z art. 117k ust. 2 ustawy o usługach płatniczych za dzień rozpoczęcia działalności w charakterze małej instytucji płatniczej uważa się dzień dokonania wpisu do rejestru małych instytucji płatniczych.

Jakie są podstawy do wykreślenia z rejestru usług płatniczych?

Z perspektywy MIP w praktyce kluczowe są dwie przesłanki, które co do zasady stanowią główną podstawę wykreślenia z rejestru z urzędu.

Zaliczamy do nich:

• niewykonania przez MIP usług płatniczych, do których świadczenia jest uprawniony, w terminie 12 miesięcy od dnia wpisu do rejestru,
• niewykonywania przez MIP usług płatniczych, do których świadczenia jest uprawniony, przez okres dłuższy niż 12 kolejnych miesięcy.

Wykreślenie jako czynność materialno-techniczna

Istotnym, a zarazem często niedoszacowanym elementem ryzyka jest to, że wykreślenie w tym trybie ma co do zasady charakter czynności materialno-technicznej, tj. operacji na rejestrze. Z praktycznego punktu widzenia oznacza to, że spółka nie musi otrzymać klasycznej decyzji administracyjnej o wykreśleniu.

Dlaczego to jest realny problem biznesowy?

Najbardziej niepożądany scenariusz, na który zwracamy uwagę w praktyce, wygląda następująco: wykreślenie MIP z rejestru następuje z opóźnieniem względem momentu, w którym spełniła się przesłanka 12-miesięcznej nieaktywności.

W praktyce bywa tak, że MIP po okresie braku aktywności uruchamia sprzedaż, zaczyna wykonywać transakcje i rozwija projekt- po czymnastępuje wykreślenie z rejestru małych instytucji płatniczych, gdyż historycznie zmaterializowała się przesłanka 12-miesięczna. 

Po wykreśleniu z rejestru jakiekolwiek dalsze wykonywanie usług płatniczych oznacza działalność bez wymaganego uprawnienia, co uruchamia odpowiedzialność karną na podstawie art. 150 ustawy o usługach płatniczych. Taka działalności jest zagrożona grzywną do 5 000 000 zł albo karze pozbawienia wolności do lat 2, albo obu tym karom łącznie.

Utrzymaj status MIP- nie ryzykuj wykreślenia i sankcji

Status MIP wymaga aktywnego zarządzania, bieżącego monitorowania rejestru i realnej aktywności operacyjnej. Brak kontroli nad tym obszarem może wprost przełożyć się na poważne ryzyka biznesowe, osobiste i karne.

Zadbaj o aktywność operacyjną MIP, monitoruj rejestr i miej pełną kontrolę nad statusem instytucji. Skontaktuj się z nami– pomożemy Ci zabezpieczyć ciągłość działalności i uniknąć ryzykownych niespodzianek.