AML/CFT- szkolenia GIIF dla VASP

Podczas szkolenia zorganizowanego 11 sierpnia 2025 r. Ministerstwo Finansów wraz z Generalnym Inspektorem Informacji Finansowej zaprezentowali najnowsze wytyczne i praktyczne wskazówki dotyczące obowiązków instytucji działających na rynku walut wirtualnych. W centrum uwagi znalazła się kwestia AML/CFT w VASPach.

Realizacja obowiązków AML/CFT przez VASP

GIIF przypomina instytucjom obowiązanym o konieczności stosowania jednolitej metodyki przy sporządzaniu oceny ryzyka prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu- zgodnie ze stanowiskiem KNF.

Szczególną uwagę należy zwrócić na aktualizację oceny ryzyka. Obowiązek ten pojawia się w następujących sytuacjach, takich jak:

• pojawienie się nowych walut wirtualnych– znacząco różniących się od tych już obsługiwanych przez VASP lub też obarczonych większym ryzykiem.
• wprowadzenie nowych kanałów przeprowadzania transakcji lub nawiązywania stosunków gospodarczych.
• rozszerzenie działalności o nowe grupy klientów.

Nowa waluta w ofercie VASP? Tylko z analizą ryzyka AML/CFT

Ministerstwo Finansów zwraca uwagę, że wprowadzanie nowych produktów finansowych- takich jak np. waluty wirtualne, musi być poprzedzone dokładną oceną ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.

Cały proces rozpoczyna się od decyzji biznesowej, popartej weryfikacją, czy istnieją odpowiednie narzędzia i rozwiązania pozwalające skutecznie analizować transakcje klientów realizowane z użyciem nowego produktu.

Kolejnym krokiem jest aktualizacja oceny ryzyka instytucji obowiązanej oraz upowszechnienie jej wśród pracowników, tak aby wszyscy znali potencjalne zagrożenia i zasady działania. Równocześnie konieczne jest dostosowanie procedur wewnętrznych do specyfiki nowego rozwiązania i wdrożenie mechanizmów kontroli transakcji.

Dopiero po tych działaniach możliwe jest wprowadzenie produktu do użytku klientów. Kluczowe jest przy tym zachowanie odpowiedniej kolejności– najpierw zapewnienie zgodności z wymogami compliance, a dopiero później uruchomienie produktu.

Dzięki temu minimalizuje się ryzyko nadużyć i zwiększa bezpieczeństwo rynku finansowego.

Analiza raportowania kwartalnego przez GIIF

Ministerstwo Finansów, powołując się na analizę raportowania kwartalnego przez Generalnego Inspektora Informacji Finansowej, zwraca uwagę na nieprawidłowości w zakresie oceny ryzyka klientów świadczonych przez dostawców usług w zakresie walut wirtualnych (VASPs). Zgodnie z ustaleniami GIIF, podmioty te zbyt często kwalifikują swoich klientów jako niskiego ryzyka.

Resort przypomina, że w przypadku klientów VASP taka kwalifikacja powinna mieć charakter wyjątkowy i w praktyce nie powinna występować, z uwagi na specyfikę produktów, z jakich korzystają użytkownicy usług VASP.

Jakie są rekomendacje Ministerstwa Finansów przy weryfikacji adresu klienta VASP?

Ministerstwo Finansów wskazuje, że dostawcy usług w zakresie walut wirtualnych (VASP) powinni stosować szczególne środki weryfikacji adresu zamieszkania klienta, zwłaszcza w przypadku onboarding’u zdalnego i klientów zagranicznych.

Zalecane metody obejmują m.in.:

• potwierdzenie adresu poprzez rachunki za media,
• weryfikację zgodności adresu z danymi logowania IP,
• analizę języka obsługi strony w odniesieniu do deklarowanego miejsca zamieszkania,
• sprawdzenie faktycznego istnienia adresu przy wykorzystaniu narzędzi OSINT.

Resort podkreśla, że prawidłowa identyfikacja i weryfikacja klientów VASP stanowi kluczowy element przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Nowe regulacje AML/CFT wymagają konkretnych działań – nie ryzykuj sankcji ani utraty reputacji. Jeżeli Państwa firma potrzebuje wsparcia w dostosowaniu procesów AML/CFT do nowych regulacji, zapraszamy do kontaktu z naszą Kancelarią.